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cédit à taux bonifié 1%,arnaque ou pas?


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j'ai sollicité un crédit à taux bonifié de 1% auprès de la CNEP pour l'achat d'un logement en vente sur plan. Ils ont fait une simulation de crédit dont voici les données:

salaire=39000da; né le 21/03/1961 ;prix du logement =7.000.000 da

la simulation a fourni les résultats suivants: montant du prêt =2.454.000,00 da, mensualité=15594,47da; durée=18 ans.

En faisant un petit calcul simple chez moi :

15.594,47*18ans*12mois=3.368.405,52 da c'est le montant total que j'aurais remboursé après 18 ans.

je retranche le montant de l'emprunt: 3.368.405,00-2.454.000,00=914.405,00da (j'ai arrondi les chiffres après la virgule).Donc la différence de 91 millions est le montant des intérêts que je payerai après 18 ans.

Or il s'agit de ce qu'on appelle un intérêt composé,c'est à dire que chaque mensualité remboursée comprend une partie de l'intérêt et une partie du capital emprunté.

l'intérêt de la première année est le maximum, l'année suivante il diminue car vous aurez déjà remboursé une partie du capital.

faisons une comparaison avec un intérêt simple,qui signifie que vous payez le même intérêt chaque année sur le même montant du capital emprunté autrement dit vous ne remboursez que les intérêts et vous gardez pendant 18ans l'argent emprunté.Normalement les intérêts dus à la cnep seront plus importants:

2.454.000*1%*18ans=441.720,00 soit environ 44 millions ????? soit 47 millions au lieu des 91 millions alors que ce devait être l'inverse.

si des citoyens ont eu le prêt qu'ils refassent le calcul et qu'ils me tiennent au courant.

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Le promoteur public auquel je me suis adressé m'a assuré du taux de 1%, et la banque a simulé ce taux de 1% et non un taux de 3%. Autrement si le taux était de 3% je n'aurais pas soulevé ce problème. L'agent chargé du crédit était réceptif et a accepté que je voie le directeur qui n'a pas voulu en démordre et qui à un certain moment après avoir essayé de tripatouiller les données et réussi à faire baisser l'écart de quelques millions entre lui et moi a lâché:"vous voyez il n'y a pas une grande différence!!!!" je me suis quand même adressé à une autre agence et l'agent m'a appris qu'un autre client avant moi leur a posé le même problème. car même en tenant compte de l'assurance qui m'a t' on dit représente 0.,052% du capital on payera un supplément d'environ 28 millions et il restera toujours un trop perçu d'environ 20 millions.

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  • Moderators
Le 1% ne concerne je crois que les logements rurales (البناء الريفي)

Pour le reste, c'est 3%

La différence de taux se rapporte au seul critère du revenu

- lorsque les revenus du bénéficiaire sont inférieurs ou

égaux à six fois le SNMG, celui-ci supporte un taux

d’intérêt de 1 % l’an ;

- lorsque les revenus du bénéficiaire sont supérieurs à

six fois le SNMG et inférieurs à douze fois le SNMG,

celui-ci supporte un taux d’intérêt de 3 % l’an.

Source décret exécutif n° 10-87 du 14 mars 2010

To^^^^ois, ce dispositif privilégie la construction uniquement en rural (quelque soit le taux), en ville seul l'achat d'un logement collectif est supporté par cette formule.

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